Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?

Connaître le prix appliqué sur le marché vous permet d’évaluer la justesse et la légitimité des primes d’assurance auto que votre assureur vous annonce. Néanmoins, vous remarquerez qu’il n’existe pas de prix moyen unique pour l’assurance auto.

Plusieurs prix moyens selon les baromètres

Le prix des assurances augmente chaque année. Même si vous passez une année sans aucun sinistre et que vous bénéficiez de bonus plutôt que de malus, vous risquez comme tout le monde de subir ces augmentations. Effectivement, le coût des primes d’assurance en général dépend de nombreux autres facteurs extérieurs au conducteur. Vous voulez connaître le prix moyen d’une assurance auto actuellement ?

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Pour ce faire, il faut revenir sur les données recueillies l’année dernière. Dans l’absolu, il n’y a pas de prix moyen unique pour l’assurance auto. Effectivement, selon l’organisme qui a effectué le calcul et l’échantillon pris en compte, le résultat n’est jamais exactement le même. Il faut comprendre également que les compagnies d’assurance prises en compte ou les méthodes exactes utilisées pour déduire ce prix moyen de l’assurance auto ne sont pas les mêmes.

Afin de pouvoir effectuer votre choix d’assurance auto en toute connaissance de cause, il vaut mieux connaître le prix moyen du marché. Pour ce faire, vous pouvez prendre en compte le prix moyen trouvé par la Fédération française de l’assurance, actuellement France Assureurs. Selon cette fédération, les primes d’assurance moyennes en formule Tous Risques est de 508 euros pour l’année 2021.

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Le prix de l’assurance auto en 2022

Difficile de trouver un prix moyen pour l’assurance à cette période de l’année 2022. Ce que l’on sait est que des assureurs comme MAIF et GMF ont respectivement gelé leurs tarifs et leurs cotisations. D’autres compagnies ont choisi d’effectuer quelques gestes commerciaux. Mais d’une manière générale, une augmentation des primes d’assurance est prévue pour cette année 2022. Pour une estimation de cette hausse, vous pouvez vous référer aux prévisions du cabinet Facts & Figures.

Selon les estimations de ce cabinet expert dans les assurances, il est prévu que le prix moyen de l’assurance auto augmente. Le taux de la hausse se situerait entre 0,5 et 1 %. La hausse prévue est effectivement assez infime. Dans son ensemble, les prix moyens de l’assurance auto pour l’année 2022 ne devraient pas trop s’éloigner des prix moyens annoncés pour l’année 2021. Pour certains groupes d’assureurs dits mutualistes, l’augmentation est même prévue être proche de 0%.

Comment connaître le prix pour l’assurance de votre voiture ?

La formule exacte utilisée pour calculer le montant de votre assurance auto n’est connue que de l’actuaire qui effectue ce type de calculs complexes. Toutefois, il vous est possible de connaître à l’avance si votre assurance auto vous coûtera chère ou non. Selon certains baromètres, le prix moyen pour une assurance auto Tous Risques 2022 tourne aux alentours de 500 euros, mais ce chiffre peut toucher les 800 euros. Pour les assurances auto aux Tiers, le prix oscille entre 300 et 450 euros.

Votre assurance auto coûte chère : les raisons

Le coût de votre assurance auto devrait ainsi être compris entre ces fourchettes sauf cas exceptionnels. Sachez par exemple que si vous êtes un profil à risque, vos primes d’assurance auto figureront parmi les plus élevées. De même si votre voiture est stationnée dans un endroit autre qu’un garage ou un parking protégé. Plus le niveau de risque est élevé, plus les primes le seront. De même pour les voitures puissantes et les voitures d’occasion, les primes sont automatiquement chères.

Comparer les devis d’assurance auto pour trouver le juste prix

Il n’y a pas de meilleur moyen pour déterminer le prix juste pour l’assurance de votre voiture. Les comparateurs d’assurance, sur la base des informations exactes que vous leur fournissez calculent vite fait une estimation de ce que devraient être vos primes d’assurance pour un tel ou tel véhicule. En plus, ces simulateurs d’assurance vous permettent de comparer les devis de différents assureurs en un temps record.

Conseils pour trouver une assurance auto pas chère

Pour trouver un contrat adapté, vous devez tout d’abord prendre en considération vos besoins. Votre profil ainsi que le montant des mensualités entrent aussi en ligne de compte. N’hésitez pas à vous informer sur le prix de l’assurance jeune conducteur Ornikar si vous avez obtenu votre permis récemment. Néanmoins, si vous désirez bénéficier d’un tarif abordable, il y a quelques conseils à mettre en application. Vous pouvez tout d’abord demander des devis à plusieurs assureurs afin de trouver une offre adaptée à vos besoins. Vous devez aussi bien choisir vos garanties, et ce, selon vos besoins ainsi que les caractéristiques de votre voiture. Pour un véhicule ancien, privilégiez une assurance avec un niveau de couverture réduit, ceci, afin d’avoir droit à un meilleur prix.

Que ce soit pour assurer sa première voiture ou pour trouver un nouveau contrat plus avantageux, le recours à un  courtier en assurance auto peut s’avérer utile. Ce professionnel vous aide à sélectionner un contrat adapté à votre situation rapidement. Il fait office d’intermédiaire entre vous et la compagnie d’assurance. Il saura vers quel organisme se tourner pour bénéficier d’une protection suffisante à petit prix. Cet agent peut même négocier auprès de l’assureur pour demander une réduction sur les cotisations. Pour couronner le tout, il vous aide dans le montage de votre dossier et dans les diverses démarches requises pour souscrire une assurance auto.

Les critères qui influencent le prix de votre assurance auto

Le coût d’une assurance auto est influencé par différents facteurs. Les assureurs prennent en compte plusieurs critères pour établir le prix de votre contrat d’assurance. Voici les principaux éléments qui peuvent impacter le montant des cotisations.

L’âge et l’expérience du conducteur
L’un des critères pris en compte lors de la souscription d’une assurance automobile est l’âge du conducteur. Les jeunes conducteurs sont souvent considérés comme plus risqués car ils n’ont pas encore acquis une expérience suffisante sur la route. Il faut s’attendre à payer plus cher pour les contrats auto destinés aux moins de 25 ans.

Le type et la puissance du véhicule
La marque, le modèle ainsi que la puissance d’un véhicule ont aussi un impact sur le coût de l’assurance voiture. Plus une voiture est chère ou rapide, plus elle sera susceptible de causer des dégâts importants en cas d’accident et donc plus son assurance sera onéreuse.

Votre lieu de résidence
Les zones géographiques où se situent les propriétaires automobiles jouent un rôle important dans l’évaluation du tarif annuel à payer pour leur protection automobile. Il y a généralement deux régions considérées comme ‘à haut risque’ : celles avec beaucoup de circulation ou celles ayant un taux élevé concernant les accidents automobiles. C’est pourquoi vous pouvez avoir besoin d’une garantie contre le vol si vous vivez dans une zone urbaine réputée dangereuse, notamment en ce qui concerne le vol d’automobiles.

Votre historique de conduite
Les antécédents du conducteur sont aussi pris en compte. Les assureurs examinent l’historique des accidents et des sinistres que vous avez subis. Si vous n’avez jamais eu d’accident, votre assurance coûtera logiquement moins cher que pour un conducteur qui a déjà été impliqué dans plusieurs collisions.

Le type de couverture choisi
La formule choisie aura également un impact sur la prime annuelle à payer. Plus les garanties seront étendues (responsabilité civile obligatoire, vol, incendie…) et plus les cotisations seront élevées.

Pour résumer, pensez à bien prendre en compte tous ces critères lorsque vous recherchez une assurance automobile pas chère. Il est recommandé de bien comparer les différentes offres proposées par les assureurs afin de trouver celle qui convient parfaitement à vos besoins tout en respectant votre budget.

Les pièges à éviter lors de la souscription d’une assurance auto

Lorsque vous cherchez une assurance auto, il faut prendre en compte différents éléments pour éviter les pièges. Voici quelques conseils à suivre pour ne pas tomber dans les écueils.

Premièrement, méfiez-vous des offres alléchantes proposant un tarif très faible. Il faut se renseigner auprès d’autres assureurs avant l’échéance annuelle afin d’avoir une idée précise des prix pratiqués sur le marché et être en mesure de négocier avec votre assurance actuelle.

Gardez aussi un œil sur les franchises exigées par votre assurance auto. La franchise signifie que si vous êtes impliqué dans un accident, vous devez payer une certaine somme avant que l’assureur ne prenne le relais. Cette somme peut varier selon l’assureur et la garantie souscrite ; veillez donc à comparer différentes options disponibles afin de trouver celle qui conviendra le mieux à vos besoins tout en respectant votre budget limité.

En somme, souscrire une assurance auto nécessite beaucoup de vigilance et d’attention aux détails. Assurez-vous toujours que toutes les clauses sont clairement mentionnées et que vous comprenez bien l’ensemble de votre contrat avant de signer. N’hésitez pas à contacter différentes compagnies d’assurance pour comparer leurs offres et trouver celle qui vous conviendra le mieux.

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